Hipotecas, préstamos hipotecarios, lo que debemos tener en cuenta antes de solicitarlos

07/02/2013

Hipotecas, préstamos hipotecarios, lo que debemos tener en cuenta antes de solicitarlos

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Lo que debemos tener en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca

Todos sabemos que elegir una hipoteca no es algo que resulte fácil, a pesar de tener muchísima información en internet  como tenemos, sigue resultando complejo el momento de enfrentarse a la solicitud de la misma. Encontrar una buena hipoteca depende de bastantes factores, y tenemos que fijarnos atentamente porque de otro modo podemos estar firmando una condiciones poco favorecedoras y que además, te acompañarán durante mucho tiempo.Por eso es importantísimo que nos fijemos en estos puntos a la hora de solicitarla:

El tipo de interés

No es otra cosa que un índice que sumado a un diferencial que te cobra la entidad financiera. Servirá  para definir el interés real de lo que se pagará por la hipoteca,es decir,  la cuota que se pagará mensualmente o en el periodo negociado. No solo debemos fijarnos el tipo de interés de salida, que puede ser un buen "gancho" para atraerte, pero por lo general, suele duran el primer año pero ¿y el resto de la vida de la hipoteca? pues en este punto es donde debemos estar especialmente atentos, debemos elegir  el diferencial más bajo  combinado con el índice que más nos beneficia, normalmente se emplea el Euribor.  Dicho esto, parece sencillo, sin embargo,  encontrar una hipoteca con bajo interés, tendrá una gran vinculación de productos con el banco. Tambien es importante verificar que no existe un "interés suelo"  o  lo que es lo mismo, que no tiene un interés mínimo aunque bajen los tipos  o de tenerlo, que sea lo más bajo posible.

La cuota que vamos a  pagar

Lo importante aquí es el tipo de interés , aunque te hablen de que la cuota que vas a pagar y te parezca una cantidad aceptable, ésta se verá afectada por el tipo de interés y es muy volátil, sobre todo en las hipotecas a tipo variable, asi que, desconfía de quien solo te hable de la cuota del primer año ¿y después qué? mira el tipo de interés y su diferencial es importantisimo.

El porcentaje de financiación

Normalmente los bancos no conceden una financiación superior al 80% del valor de la vivienda. Si necesitamos un porcentaje mucho menor, el banco tiene un riesgo más bajo, así que podremos conseguir mejores condiciones. Y lo contrario sucede si necesitamos más de un 80%: en el supuesto de que nos la concedan, las condiciones pueden ser muy duras

Las comisiones

Las más comunes son la comisión de apertura y estudio (entre el 0% y el 1% normalmente) aunque existen entidades que te cobran un importe fijo, sea cual sea el importe de la hipoteca solicitada, esto es un punto a mirar, también tienes otras comisiones como son la  de amortización parcial o total, la de subrogación y la de novación.

Si tiene productos vinculados

Si quieres beneficiarte de un tipo de interés mas bajo en la hipoteca, seguro que  requieren la contratación de otros  productos como  pueden ser : Seguros de vida, hogar, planes de pensiones. Además la domiciliación de la nómina  y recibos, en ocasiones también un cierto gasto con las tarjetas de crédito. Asi que, es muy importante  conocer el coste de todos  estos productos y valorar si merece la pena o no contratarlos.

Flexibilidad en el pago

Existen bancos que ofrecen hipotecas  con la posibilidad de pagar más o menos en ciertos momentos según las  necesidades. Por ejemplo, hipotecas donde no abonas capital durante 2 años, solo pagas los intereses, o que te dejan una cuota muy reducida dejando un porcentaje establecido del importe para el final.

 

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