Gastos por comprar una vivienda con hipoteca (simuladores)

11/03/2014
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Artículo escrito por: Redacción

Imagínese que encuentra la casa de su vida por 150.000 euros y que consigue que el banco le conceda una hipoteca por el 80% del total. Ahora empieza un periplo de trámites y pagos que deberá abonar para poder decir “esta casa es mía”. Y por mucho que el precio dela vivienda haya caído un 30% desde 2008, el esfuerzo por adquirir una casa sigue siendo fuerte por los costes implícitos.

Simuladores personalizados disponibles en Bankinter para comprar pisos:

Calculadora hipoteca: Precio y cuota hipotecaria

Gastos asociados a la apertura de una hipoteca

Gastos asociados a la compra de un piso

 

Lo primero que debe tener claro es el reparto de deberes:

 

- El vendedor paga la plusvalía municipal (Impuesto Municipal sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana) y la mayor parte de la escritura (la original)

- El comprador asume la otra parte de la escritura (copias), los gastos de inscripción registral y los impuestos. En caso de que hubiese un pacto privado que altere esto, éste no afecta de cara a la Administración. 

En el caso en el que el vendedor es un promotor, está prohibido que el comprador asuma gastos que, por ley, no le corresponden como por ejemplo la plusvalía municipal, los gastos de la declaración de obra nueva y división horizontal, o los de cancelación de la hipoteca que existe sobre la vivienda, cuando se vaya a adquirir libre de cargas o se prefiera contratar una propia.

 Gastos de formalización de la compra:

 

- La tasación: Si para comprar el piso piensa pedir una hipoteca, necesitará solicitar una tasación de la propiedad. Es un servicio que el banco le puede proporcionar pero que puede contratar a cualquier tasadora de su elección. Con este documento, el banco sabrá el porcentaje de la financiación que va a conceder en función del valor.

El coste ronda entre los 250€ y 350€.

- El notario: Toda compraventa se realiza ante notario. Sus honorarios están regulados por la Administración y dependen del precio del inmueble. Aquí deberá pagar por dos escrituras, la de compraventa y la de la hipoteca.

Por ejemplo, en nuestro supuesto, la compraventa tendrá un coste deunos 400€ y la constitución de una hipoteca por 120.000 costará otros 460€.

- El registro: Inscribir las escrituras de la compraventa de la vivienda en el Registro de la Propiedad también tiene un precio.

Podría suponer unos 200€ ennuestro supuesto.

- Los impuestos: Si la vivienda es nueva está gravada con un IVA del 10% (para las de protección oficial algo menos), además del 0,75% o 1,5%, según la Comunidad de turno, del precio escriturado en concepto de Actos Jurídicos Documentados. Si es de segunda mano se paga el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP).

Cada Comunidad Autónoma fija el tipo, que oscila entre el 6% y el 10%del precio escriturado. Así, por una vivienda de 150.000€ en Madrid, pagaría 9.000€ por ITP y 15.000€ por IVA.

No olvide que Hacienda puede reclamar al comprador un pago superior siconsidera que la vivienda vale más de lo que ha pagado por ella –existen unas tablas de precios mínimos y sobre ellas calculan el ITP mínimo que se tiene que pagar–. Pero también hay sorpresas positivas: algunas comunidades, como Madrid, contemplan bonificaciones en el ITP para vivienda habitual de familias numerosas (un tipo del 4%). Por regla general dispone de 30 días desde la fecha de escritura, de lo contario, habrárecargo.

- El gestor: Si quiere pude contratar un gestor que le ayude con el papeleo y los impuestos.

Generalmente, la gestoría de la entidad financiera suele encargarse. Los gastos pueden ronda los 300€.

En total, para poder tener la casa de su sueños deberá poner entre9.000€ y 16.125€ euros de impuestos (en función de si es ITP o IVA, unos 1.600€mínimo de gastos adicionales más el 20% del valor de la compra que su hipoteca no le financia.

Otros enlaces de interés:

Portal inmobiliario: pisos de Bankinter

Etapas de la compra de tu nueva casa

 

 

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