Europa obliga a los bancos a devolver todo el dinero de las cláusulas suelo

21/12/2016
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Diccionario de finanzas claras

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Artículo escrito por: Web Financial Group S.A

El Tribunal de la Justicia de la Unión Europea (TUE) ha sorprendido este miércoles al dictaminar que se debe aplicar retroactividad en la nulidad de las cláusulas suelo, en contra de lo recomendado por el abogado general y la sentencia del Tribunal Supremo, que fijó la fecha máxima para la devolución del dinero cobrado de más en el 9 de mayo de 2013. La sentencia considera que la limitación, incluida en muchas hipotecas de tipo variable referenciadas al euríbor, es abusiva, y que no incluir la retroactividad supone una protección "insuficiente de los consumidores".

La justicia europea concluye así que las cláusulas suelo son contrarias a la normativa comunitaria. "Tal limitación da lugar a una protección de los consumidores incompleta e insuficiente, por lo que no constituye un medio adecuado y eficaz para que cese el uso de las cláusulas suelo", afirma la sentencia publicada por el TUE. La resolución va así en contra de la recomendación del abogado general del TUE y de la sentencia del Tribunal Supremo. En ambos casos, se consideraron abusivas las cláusulas, pero limitaron la retroactividad al 9 de mayo de 2013, que es lo que estaba en juego y que tumba este miércoles la institución comunitaria.

El TUE recuerda en su resolución que "las cláusulas abusivas no podrán vincular al consumidor", y afirma que los derechos de los estados miembros de la Unión Europea deben proveer de "medios adecuados" y "eficaces" para que cesen tales cláusulas si son consideradas abusivas. Así, "el juez nacional" es el responsable de que esto ocurra, de tal forma que sus decisiones deben acarrear el resultado equivalente a que dichas cláusulas nunca hubieran existido.

En este sentido hay consenso con el Tribunal Supremo y con el abogado general del TUE. Todas las partes consideran que estas prácticas son abusivas. Mediante éstas, algunos bancos españoles fijaron un límite para la reducción de la cuota hipotecaria si caía el euríbor, en caso de contratos firmados a tipo variable. Es decir, la mayoría de hipotecas contratadas en el pasado en España, ya que el auge de los préstamos para la compra de una vivienda a tipo fijo se ha producido en 2016. Y aun así 'sólo' alcanza el 30% en septiembre.

La sentencia del Supremo obligaba a los bancos a devolver lo cobrado de más, pero sin retroactividad. Con lo que se fijaba la fecha límite para que los hipotecados tuvieran derecho a recuperar parte de las mensualidades pagadas a la entidad en el 9 de mayo de 2013. Los jueces españoles consideraron que hasta ese momento no se puede dictaminar que las cláusulas hayan sido anuladas al no haber sentencia previa sobre ello. Además, tanto el Supremo como el abogado general tuvieron en consideración las condiciones económicas de España y el posible daño al sector financiero. Las "repercusiones macroeconómicas" asociadas a la amplitud con que se han utilizado estos años las cláusulas suelo justifican que se recomiende esta limitación, aseguró el dictamen del abogado general, Paolo Mengozzi, en julio. Una recomendación que finalmente no ha seguido el TUE.

"El Tribunal de Justicia considera que el derecho de la Unión se opone a una jurisprudencia nacional en virtud de la cual los efectos restitutorios vinculados a la nulidad de una cláusula abusiva se limitan a las cantidades indebidamente pagadas con posterioridad al pronunciamiento de la resolución mediante la que se declare el carácter abusivo de la cláusula", afirma el documento.

La sentencia reconoce la limitación del Tribunal de la Unión Europea frente a la legislación de cada país, ya que "no puede obligar a un tribunal nacional a dejar de aplicar las normas procesales internas". Pero en base a "la exigencia fundamental de una aplicación uniforme y general del derecho de la Unión, el Tribunal de Justicia es el único que puede decidir acerca de las limitaciones en el tiempo que hayan de aplicarse a la interpretación que él mismo haya hecho de una norma del derecho de la Unión". Es decir, prosigue el organi

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