Los bancos trasladan la batalla por el crédito al consumo al comercio electrónico

13/09/2016
Etiquetas Suscribirse
Mercados:IBEX 35 Los mejores del día
Último Dif.
VIS 62,10 EUR 2,48% Operar
REE 18,27 EUR 1,67% Operar
IBE 6,28 EUR 1,65% Operar
TEF 6,97 EUR 1,41% Operar
Datos extraidos el a las
*Datos diferidos, al menos, en 15 minutos

Publicidad

Diccionario de finanzas claras

COMPARTIR EN REDES SOCIALES

Artículo escrito por: Web Financial Group S.A

La política ultraexpansiva del Banco Central Europeo (BCE) ha dejado un escenario complejo para los bancos, cuyos resultados se ahogan fruto de la baja rentabilidad del negocio tradicional. Las hipotecas cada vez dejan menos margen, y la respuesta de las entidades pasa por tratar de abrir el grifo del crédito al consumo, cuyos diferenciales son mucho más altos que los préstamos hipotecarios. Sin embargo, la alta competencia en este nicho obliga a los bancos a buscar nuevos segmentos para crecer, como la financiación de las compras online.

Este negocio conjuga dos elementos fundamentales para los bancos en estos tiempos. Por una parte, la transformación digital para aprovechar el potencial que ofrecen las nuevas tecnologías y “adaptarse de forma continua a lo que demandan los clientes”, explican en Bankinter Consumer Finance, la división de Bankinter especializada en el crédito al consumo. La firma señala que ha detectado que “el importe de compras online con tarjeta de sus clientes ha aumentado en un 50% en los dos últimos años”, en línea con “un entorno cada vez más digital y unas necesidades cada vez más digitales de los clientes”.

La otra clave para el desarrollo de la financiación de las compras online es el propio crecimiento del crédito al consumo. Con los tipos bajos, las hipotecas apenas generan rentabilidad para los bancos. La deuda de las familias por préstamos hipotecarios está en 551.932 millones de euros, su nivel más bajo desde septiembre de 2006, según los datos del Banco de España correspondientes al mes de julio.

Por ello, las entidades se han lanzado a por el crédito al consumo, que ofrece diferenciales más atractivos. A esta dinámica se han sumado tanto las entidades tradicionales, como los bancos especializados en el crédito al consumo y los establecimientos financieros de crédito (EFC). Según datos del Banco de España, los EFC alcanzaron en junio el saldo vivo de 40.573 millones de euros, el dato más alto desde 2012. Mientras que la deuda de las familias con los bancos por créditos al consumo se elevó en el primer trimestre del año hasta los 61.400 millones de euros, máximos desde finales de 2013.

ADAPTACIÓN AL CLIENTE

Conceder un crédito para la compra de un viaje, un electrodoméstico nuevo para la cocina o un smartphone de alta gama es mucho más rentable que dar una hipoteca. A la vez, cada vez más usuarios deciden realizar sus compras online, ya sea por comodidad o por las ofertas que ofrecen tiendas y grandes superficies en Internet. De esta forma, los bancos se han lanzado a por la combinación de ambas cosas, financiar las compras online.

Las autoridades trabajan para adaptarse a la nueva realidad digital. La directiva europea de pagos PSD2, que sustituye a la promulgada en 2007 PSD1, abarata los costes asociados a las transacciones por tarjeta e impide recargos a los clientes. “Las nuevas normas protegen mejor a los consumidores cuando hacen pagos, promueven el desarrollo y el uso de innovaciones online y pagos por móviles, y hacen un servicio de pagos en Europa más seguro”, defendía la Comisión Europea el año pasado cuando el Parlamento Europeo aprobó las modificaciones de la directiva. Esta normativa también aumenta la capacidad de las entidades que intervienen en los procesos de pagos para acceder a la información de las cuentas y la operativa de los servicios. Los estados tienen dos años para adaptarse.

La renovación jurídica de las autoridades europeas supone un paso más para apoyar la digitalización de los bancos que no quieran quedarse atrás. En este contexto, las entidades tratan de mejorar sus APIs, “los conjuntos de reglas que las aplicaciones pueden seguir para comunicarse entre ellas”, según definen en BBVA, y que sirven para establecer una comunicación entre el banco y el cliente sin intermediarios, sólo a través de Internet.

POTENCIAL DE CRECIMIENTO

El negocio del crédito al consumo cuenta con participantes como las entidades financieras tradicionales, pero también bancos y EF

Publicidad

Deja tu comentario Normas de uso

Para poder comentar debes estar logado y haber iniciado sesión

Iniciar sesión con Facebook Iniciar sesión con Twitter Iniciar sesión con Google+
Normas de uso máximo 1100 carácteres

Destacados