Si estás decidido a emprender, ¡enhorabuena! Montar tu primer negocio es una decisión clave para la que se necesita altas dosis de pasión, un buen plan de negocio, muchas horas de trabajo y, por supuesto, financiación. Para dar el salto, lo primero que se debe hacer es “el test clásico del emprendedor”:
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Conocer si tu idea cubre una necesidad del mercado o la crea
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Cuáles son tus competidores
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En qué costes incurres
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Cuál el mercado potencial y cuáles tus ventajas competitivas etc.
Además es muy importante analizar si es el momento adecuado -algunas ideas fracasan porque se adelantan a su tiempo- y realizar el análisis de debilidades, amenazas, fortalezas y oportunidades del negocio.
Una vez que has visto la viabilidad de tu negocio es recomendable un buen business plan y contar con la opinión de buenos asesores con experiencia en el sector en el que vas a iniciarte.
Listos para arrancar tu primer negocio es necesario buscar financiación. Una vía natural para arrancar tu primer negocio es solicitar un crédito para jóvenes emprendedores. En este tipo de financiación es importante fijarse en Tasa Anual Equivalente (TAE) más que en el Tipo de Interés Nominal (TIN).
¿Qué es la Tasa Anual Equivalente? ¿Qué incluye la TAE?
La Tasa Anual Equivalente (TAE) indica el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. La TAE se calcula de acuerdo con una fórmula matemática estandarizada que tiene en cuenta el importe del préstamo, el plazo (mensual, trimestral, anual, etc.…), el tipo de interés y las comisiones y otros gastos del préstamo. Por tanto, este índice nos da una información más completa que el Tipo de Interés Nominal (TIN).
Calculo de la TAE de un préstamo
En el Portal del Cliente Bancario de Banco de España tienes un simulador gratuito gracias al cual puedes calcular la TAE de un préstamo personal o hipotecario. El simulador permite personalizar tanto el capital inicial como los gastos (en origen como periódicos), la periodicidad de los gastos, el tipo de interés nominal y el plazo de amortización. Con estos valores te calcula la Tasa Anual Equivalente de este préstamo.
Si estás interesado en un préstamo personal, Bankinter te ofrece financiación hasta 90.000€ solo con tu garantía personal. Si no eres cliente de Bankinter, también puedes descubrir los préstamos bancarios de Bankinter Consumer Finance.
Ayudas y subvenciones para montar un negocio
Las ayudas públicas son una fuente de financiación para tu negocio y más económica.
La más importante es la línea ICO para Empresas y Emprendedores 2019, dirigida a autónomos, emprendedores y todo tipo de empresas para llevar a cabo su actividad, realizar inversiones o cubrir necesidades de liquidez o gastos dentro del territorio nacional.
Principales características de los préstamos ICO para empresas y emprendedores
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¿Dónde lo solicito? Directamente a través de las entidades de crédito.
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Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.
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Modalidad: préstamo, leasing, renting o línea de crédito.
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Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la entidad de crédito según el plazo de amortización.
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Plazo de amortización y carencia: de 1 a 20 años con la posibilidad de hasta 3 años de carencia de principal en función de los plazos.
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Comisiones: la entidad de crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación, además de, en su caso, la de amortización anticipada.
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Garantías: a determinar por la entidad de crédito, excepto aval de SGR/SAECA.
Ayudas y subvenciones para pymes y startups
Enisa, una organización dependiente de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa, también ofrece financiación dirigida a pymes y startups de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial. Eso sí, los socios tienen que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
Principales características de la financiación a pymes y startups de Enisa
Algunas de las condiciones son éstas:
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Importe mínimo y máximo del préstamo: 25.000€ -75.000€.
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Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa.
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El tipo de interés se aplicará en dos tramos:
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Primer tramo: euríbor + 3,25%
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Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido entre el 3% y el 6%, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
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Comisión de apertura: 0,5%.
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Vencimiento: máximo 7 años.
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Carencia de principal: máximo 5 años.
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No se exige garantías.
Si deseas conocer más ayudas y subvenciones para autónomos la revista especializada Infoautónomos de elEconomista recoge todos los detalles del programa de ámbito nacional gestionado por las diferentes comunidades autónomas: subvenciones a fondo perdido por primer establecimiento, subvenciones financieras, subvenciones para asistencia técnica y subvenciones a la formación.
Asimismo, en la Guía Dinámica de Ayudas e Incentivos Nacionales para la creación de empresas de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa puedes encontrar más información en detalle.
